2021保险避坑指南

　　买保险，其实很像是在打游戏，只有击倒了一个又一个BOSS才能获得奖励。而在名为“保险”的游戏中，符合被保险人需求的“保障”便是最终的奖励！为了降低大家获取保障的难度，小沃今天带来了2021保险避坑指南。

　　你为什么要买保险？

　　1.疾病-对应的是百万医疗和重大疾病险

　　2.意外-对应的是意外险

　　3.身故-对应的是定期寿险和意外伤害

　　我要给谁买？

　　1.先大人

　　2.后小孩

　　3.再老人

　　我该花多少钱买保险？

　　1.原则-不超过家庭年收入的10%(7%-20%)

　　2.避免造成家庭经济负担

　　我该买多少保额才合适呢？

　　1.重疾保额-30万起步(家庭支柱年收入的5倍起)

　　2.寿险保额-50万-300万

　　3.医疗保额-100万-400万

　　4.意外保额-10-50万

　　买保险需要满足什么条件？

　　1.健康告知，满足健康要求理赔才不会受影响

　　2.职业限制(高危职业难买到一般意外险)

　　3.年龄越大，保费越贵

　　保险理赔很难吗？

　　1.了解自己买的保险大概保障内容

　　2.什么能赔，什么不能赔

　　3.买保险时健康告知需要全部看过一遍

　　大保险公司&小保险公司，哪个靠谱？

　　1.服务-大公司广告多，客户群体大，服务也好，小公司想要吸引客户，会提高客户体验度，以此提升竞争力

　　2.理赔-银保监会官网可查询每个公司的理赔数据，大小公司差异不大

　　3.破产-无论大小公司都受统一严格管理，万一破产，每一份保单都会转给其他保险公司才被允许破产

　　医疗险怎么买？

　　应对报销生病住院社保外的部分，比如进口药进口器械等等，实报实销。

　　注意事项：

　　1.免赔额：优先选低免赔额的；

　　2.赔付比例：有无社保赔付比例是不一样的，得看清楚；

　　3.续保：选择续保条件比较宽松的(保证6年续保/20年续保)；

　　4.保障内容越多越好，比如特殊门诊、质子重离子、住院押金垫付等等。

　　重疾险怎么买？

　　主要用来抵御大病风险，生了大病，保险公司会赔一笔钱，这笔钱可以用来治病，也可以用作后期康复、疗养的费用.

　　保障期限：优先选择保终身，预算不够先保到70岁后面可以加保。

　　附加责任：

　　①多次赔付：癌症、心血管这种的最好选上；这类大病非常容易复发，加上保费也会贵几百块

　　②身故责任：单独买一份寿险比较划算

　　③缴费年限：缴费年限越长，每次交的保费越便宜

　　④投保人豁免：给宝宝、老人买必加。

　　意外险怎么买？

　　应对因为各种意外导致的身故、全残，还可以报销意外产生的住院、门诊的费用.

　　注意事项：

　　1.职业：意外险跟职业关系比较大，有些职业是不保的，要看清楚。

　　2.意外医疗：是否覆盖社保外用药、免赔额、报销比例、是否报销门诊和住院。

　　3.意外住院津贴：关注免赔天数。最多赔付天数.单日津贴的额度。

　　4.保障期限买一年期的，不用买终身的

　　定期寿险怎么买？

　　应对各种原因导致身故，保险公司一次性赔一笔钱，这笔钱主要是留给家人。

　　分类：

　　1.终身寿险：保终身，价格比较贵.

　　2.定期寿险：保一段时间，比如20年、30年，会相对便宜些。

　　适合人群：

　　终身寿险适合每一个普通家庭.尤其是需要承担未来20-30年主要经济来源的人群。

　　注意事项：

　　1.受益人最好自己指定，不要选择法定

　　2.保额至少要覆盖你们家现在的贷款和未来5年内的生活支出。