感染新冠病毒肺炎治愈后，还能买保险吗？

我们都知道，新型冠状病毒肺炎被纳入《中华人民共和国传染病防治法》规定的乙类传染病，跟之前的非典（SARS）一样。

对于传染病疾病史的核保，核保审核的思维跟其他疾病还是相似的。

常见传染病核保思维

1. 传染病是否已经康复，康复距离本次核保申请相隔多久，病情是否已经稳定且已经可以评估健康情况。

Tips：具体产品具体分析，部分健康险类产品存在住院5天以上或近三个月是否发生肺炎等问询，若能正常通过产品的健康告知和条款，即可标准体投保；若不能正常通过健康告知和条款，也可以尝试智能核保或者人工核保。

2. 传染病是否已经治愈，有无复发风险，是否导致后遗症，是否会变成慢性疾病长期影响健康状况，是否会增加出险的风险（例如死亡风险、重疾风险）。

Tips：非典（SARS）之后，很多治愈的患者被发现有骨质疏松，股骨头等关节坏死，以及呼吸功能受损、肺部纤维化等后遗症，这些情况都会影响到核保。

根据非典（SARS）的情形看，若因非典（SARS）而导致肺纤维化的后遗症，已经明显会影响到重疾险及寿险的出险概率，因此核保结论中出现拒保情况比较多。若既往病史是轻症的非典型肺炎（SARS），无后遗症，保险公司在审核被保险人的病历资料后，也会有标准体承保的可能性。

关于新型冠状病毒肺炎

在2月4日，最新发布的一版诊疗方案《新型冠状病毒感染的肺炎诊疗方案（试行第五版）》中，将新型冠状病毒肺炎分型为轻型、普通型、重型、危重型四种，4种分型严重程度依次递增。

（1）轻型

临床症状轻微，影像学未见肺炎表现；

（2）普通型

发热、呼吸道等症状，影像学可见肺炎表现的；

（3）重型（符合下列任何一条）

呼吸窘迫，RR≥30次/分；静息状态下，指氧饱和度≤93%；动脉血氧分压（PaO2）/吸氧浓度（FiO2）≤300mmHg）；

（4）危重型（符合以下情况之一者）

出现呼吸衰竭，且需要机械通气；出现休克；合并其他器官功能衰竭需ICU监护治疗。

对于新型冠状病毒肺炎的投保，在保险公司核保来看，也属于新事物，毕竟现在对该传染病没有一个确切的了解和判定。所以，一般来说，核保方面也是依据以往经验来看。

新型冠状病毒肺炎的核保猜想

从本次新型冠状病毒肺炎目前的病例来看，病情差异较大。轻型患者的症状可以非常轻，甚至无相关症状出现，并且从部分轻型治愈患者的出院情况看，也有可能无后遗症的情况。但部分重型、危重型患者的病情则非常严重。

在治疗期间被分型为轻型或者普通型，一般会有至少3月以上的观察期，在这阶段过后，假如没有相关并发症及后遗症，有被重疾险以及医疗险标准体承保的可能性；假如有相关并发症及后遗症，重疾险以及医疗险可能无法标准体承保，甚至有被拒保的可能。

考虑到目前对于新型冠状病毒肺炎的认识还不够深入，重型、危重型患者治疗后是否存在类似非典患者的后遗症还无法评估。因此短时间内，如果被分型为重型或危重型的患者投保寿险或重疾险，很有可能会被拒保或者是延期处理。

写在最后

总之，不管这次新型冠状病毒肺炎会不会影响后续的保险配置，健康告知这道门槛一直都在，就算不是新型冠状病毒肺炎，其他疾病也有影响购买保险的可能性。所以，提醒大大家要趁健康，尽早为自己和家人配置好相应的保障。

如果大家对之前购买的产品拿不准的，或者想不被忽悠的情况下，考虑为自己和家人配置保障，建议多学习保险知识。中民保险网开设有免费的保险公开课，欢迎大家进群学习，每个家庭都需要至少一个懂保险的人。